Инвестиционные облигации — что это такое, виды и их характеристика + как рассчитать доходность облигации

Начинающие инвесторы часто сталкиваются с вопросом, с чего начать инвестирование в облигации? Это – достаточно простой и прибыльный способ вложения инвестиций при грамотном подходе. Он входит в перечень самых популярных методов инвестирования, но имеет и недостатки. Подробнее об этом читайте далее.

Что это такое?

Облигации – ценные бумаги, являющиеся аналогом банковского вклада на фондовом рынке. К ним относятся долговые обязательства компаний и государства, работающие по тому же принципу. Перед тем, как вложить деньги в облигации, необходимо разобраться в принципе подобного заработка.

Сегодня эти фонды помогают нам зарабатывать:

8bit.ltd — отзыв о 8 bit ltd и обзор проекта с ежесуточным заработком от 0,5%

Solidtradebank.com – инвестиционная площадка с доходностью от 0,2% в день

Вкладчик совершает покупку, отдавая определенную сумму. По истечению указанного в договоре периода ему обещают вернуть вложенные средства и дополнительно обеспечить прибыль в размере процента, установленного при покупке. Например, ценная бумага была приобретена по цене 1000 рублей с 10% годовых. Через год вкладчику возвращаются затраченные деньги, и начисляется прибыль в размере 100 рублей.

Срок действия ограничен (1,2,3 года и более). Инвестор вправе получить доход преждевременно, но размер прибыли будет соответствующим. Таким образом, инвестиционные облигации как инструмент инвестирования – простой вариант заработка, однако у него есть нюансы.

При покупке на такую бумагу устанавливается фиксированный процент, обеспечивающий прибыль по истечению определенного периода

Особенности

Ценные бумаги подобного типа доступны для покупки тремя способами:

• самостоятельно;
• через брокера;
• путем приобретения пая в ПИФе через управляющую компанию.

Поскольку облигации обращаются на фондовом рынке, есть вероятность, что цена на них снизится. В перечень факторов, способных привести к описанной ситуации, входят: международные отношения, политика Центробанка, финансовое положение конкретной фирмы или отрасли. По этой причине риски вложения денег в облигации – не самые низкие. Если рыночная цена приобретенных активов уменьшится, прибыль от фиксированного процента все равно будет начислена, но доход может отсутствовать. В лучшем случае вкладчик вернет затраченные инвестиции, в худшем – понесет убытки.

Но, аналогичным образом перечисленные факторы могут благоприятно сказаться на стоимости ценных бумаг, за счет чего инвестор не только получит обещанную прибыль, но и осуществит процедуру перепродажи на более выгодных условиях. Поэтому следует заранее разобраться, как правильно инвестировать в облигации для начинающих.

Грамотный подход повысит шансы на получение прибыли

Классификация

Облигации делятся на три категории:

1. Гособлигации. Самый надежный вариант вложения инвестиций. Предоставляются государственными банками под 5-6% годовых на 1-3 года. Допускается частичное снятие средств под 1,5-2,3%. Государство гарантирует возврат вложенных денег. Средний показатель прибыли описанного варианта составляет 8% за 2 года от потраченной суммы. Кроме того, существуют муниципальные и региональные разновидности бумаг, выпускаемые крупным городом и регионом, которые обеспечивают дополнительный заработок. Поэтому, если вы не разбираетесь в том, какие основные виды облигаций существуют и их характеристика, выберете описанный вариант. Порог входа составляет всего 1 000 рублей.
2. Корпоративные. Ценные бумаги компаний обеспечат больший доход, но они сопряжены с дополнительными затратами и рисками. Из полученной прибыли вычитается часть для оплаты услуг брокера, а также налог в размере 13%. В описанном случае государство не выступает в виде гаранта возврата инвестиций. Средний уровень дохода составляет 8,5% за год от вложенной суммы. Порог входа – 1 000 рублей.
3. Народные. Если вы не знаете, как выбрать облигации для инвестирования, рассмотрите данный вариант. Это – специальный инструмент, запущенный Министерством финансов для упрощенного вложения инвестиций. Агентами по продаже выступают банки, услуги которых требуется оплатить вкладчику, но государственный налог на прибыль отсутствует. Описанный способ дает возможность заработать 8,4% годовых без НДФЛ, но порог входа составляет от 30 000 рублей.

Внимательно рассмотрите каждый вариант инвестирования и определитесь с выбором

Как купить?

Как уже отмечалось ранее, покупка облигаций производится тремя способами:

1. Открытие брокерского счета. Чтобы выгодно вложить в облигации, необходимо выбрать опытного брокера. Найти подходящую брокерскую компанию можно на специальных открытых онлайн-площадках. Личный счет на инвестора создается при наличии паспорта. Выбор сделки, торговой программы, управление инвестициями производится через онлайн-кабинет. Брокер получает процент от прибыли, поэтому лично заинтересован в приумножении капитала вкладчика.

Комиссию при выводе средств и хранение бумаг в депозитарии необходимо будет оплатить

2. ИИС. Если выбор облигаций для инвестирования сделан в пользу самостоятельного ведения дел без привлечения специалистов, потребуется открыть индивидуальный инвестиционный счет. Он разработан правительством для предоставления простым гражданам возможности приобретения акций и других ценных бумаг. Граждане, открывшие ИИС, вправе получить льготы. Указанный вариант обеспечивает 13% годовых при условии вклада инвестиций в размере от 400 000 рублей на 3 года. На ИИС нельзя положить больше 1 000 000 рублей. Если вы не уверены, что деньги не потребуются вам раньше истечения трехлетнего периода, решите, стоит ли сейчас вкладывать деньги в облигации через индивидуальный инвестиционный счет.

При выводе средств ранее оговоренного времени, инвестору придется вернуть вычет государству

3. ПИФ. Данный способ предлагает сотрудничество с управляющей компанией. Вкладывая инвестиции в ПИФ, инвестор получает портфель с ценными бумагами из разных фирм и организаций. Паевой инвестиционный фонд берет на себя решение всех возникающих вопросов и проблем. Средний доход от инвестирования через ПИФы за прошлый год составил 13-14%. Но 1-2% от прибыли потребуются для оплаты комиссии и услуг управляющей организации. Тем не менее, описанный способ – лучший вариант для начинающих вкладчиков, не желающих самостоятельно разбираться, как рассчитать доходность облигации как объект инвестирования.

Преимущества

Инвестирование в облигации получило широкую популярность за счет комплекса достоинств:

1. Низкий порог входа. Для вложения инвестиций потребуется всего 1 000 рублей.
2. Налоговый вычет. Согласно действующему законодательству, вкладчик имеет право вернуть 13% от суммы вложений.
3. Высокий уровень надежности. Вкладывая инвестиции в активы федеральных займов, можно не беспокоиться о рисках, поскольку государство обеспечивает финансовую безопасность. Страхование инвестиций в облигации распространяется на всю вложенную сумму, а не только 1 200 000 рублей, как в случае с банковским депозитом.
4. Долгосрочная прибыль. Ценные бумаги оформляются на срок от 1 года до 5 лет, позволяя обеспечить доход в течение продолжительного периода.
5. Высокая ликвидность. Нередко фиксируются случаи, когда суточный оборот торгов превышает 100 миллионов рублей, что значительно увеличивает стоимость активов.
6. Возможность выбора сроков погашения. Инвестор заблаговременно может выбрать вариант с желаемым периодом действия (например, 6 месяцев).

Отзывы о плюсах и минусах инвестиций в облигации говорят о том, что преимущества компенсируют недостатки, но их также следует учитывать.

Грамотный подход обеспечит долгосрочную прибыль

Минусы

Перечень недостатков описываемого способа инвестирования включает:

1. Вероятность столкнуться с невысокой доходностью. В среднем вкладчики зарабатывают за год 9% от вложений. С учетом инфляции итоговая сумма прибыли не слишком высока.
2. Отсутствие возможности вернуть инвестиции и прибыль в любое время. Большинство компаний не позволяют забрать деньги раньше времени или снижают процентную ставку.

Судя по отзывам, плюсы и минусы инвестирования в облигации на этом заканчиваются.

Всегда старайтесь свести риски к минимуму

Итог

Вложение денег в ценные бумаги данного типа не принесет высокий доход, но обеспечит стабильность и безопасность. Вероятность столкнуться с мошенниками в этом случае невелика. Для использования описанного способа вклада инвестиций не нужно иметь статус предпринимателя или быть владельцем крупного бизнеса. Порог входа достаточно низок, чтобы вложить деньги могли все желающие. Но инвестор не получает прав по участию и контролю в развитии профинансированного проекта. Это значит, что стратегии и трудности при инвестировании в облигации его не касаются. Поэтому такой вариант подойдет людям, не имеющим опыта и финансового образования, а стоит ли вкладываться в облигации, решать только самому инвестору лично.