Инвестиции в микрофинансовые организации: правила, которые необходимо соблюдать и сколько можно заработать, если вложить в мфо

Микрофинансовые организации всегда пользовались высокой популярностью среди населения. Они предлагают быстрый займ под процент, но вместе с тем не требуют множество документов и бумаг, позволяют взять небольшую сумму и вернуть её в течение месяца. Таким образом, многие оформляют микрозаймы до зарплаты или ради какого-либо события, рассчитывая расплатиться в короткий срок, чтобы не набрать лишних долгов. Поэтому один из наиболее прибыльных способов приумножить собственные средства — инвестировать в микрофинансовые организации (МФО).

Сегодня мы зарабатываем благодаря этим проектам:

8bit.ltd — отзыв о 8 bit ltd и обзор проекта с ежесуточным заработком от 0,5%

Solidtradebank.com – инвестиционная площадка с доходностью от 0,2% в день

Банк или МФО

Сама деятельность микрокредитных компаний схожа с банковскими депозитами. Они предлагают ссуду под проценты, рассчитывают получить её в установленный срок, и, вследствие этого, весьма привлекательны для вкладчиков. Однако, несмотря на множество похожих моментов, их деятельность имеет фундаментальные различия, отражающиеся на инвестициях:

Высокий риск

Банковские организации имеют государственное страхование, привлекающее инвесторов — все депозиты вплоть до 1,4 млн рублей защищены Агентством по Страхованию Вкладов. Вложить деньги в микрофинансовую организацию же намного более рискованно, поскольку если депозит застрахован, то некой частной компанией за определённый процент от сделки. Редко, но находятся места, где занимаются этим самостоятельно. При выборе будущего проекта стоит в первую очередь ориентироваться на них.

Статистика причин закрытия МФО

Минимальная сумма

Банки не ограничены подобным правилом, свободно принимая вклады в любом размере. МФО же подчиняются Федеральному Закону 151, разрешающий им привлекать средства юридических и физических лиц. Однако для вторых существует подвох в виде минимальной суммы в размере полутора миллионов рублей — вложить в МФО инвестиции меньшего размера попросту невозможно. Конечно, существует несколько способов обхода, такие как регистрация собственного ИП, снижающая налоговый сбор и открывающая широкие возможности по вложению в микрофинансовые организации (МФО), однако это не подходит для рядового гражданина.

Не обращайте внимания на МФО только из-за высокой доходности, необходимо провести тщательный анализ

Наличие налоговых платежей

Депозиты со стороны банков не облагаются налогом как государственные компании, в то время как микрокредиты вынуждены платить по всей строгости закона. Согласно НДФЛ, от вложения придётся отчислить ещё 13%, снижая тем самым личную прибыль. С другой стороны, многие компании упрощают процесс, беря выплаты на себя — это нужно уточнять при выборе объекта инвестиций.

Высокая доходность

Может показаться, что банки в итоге значительно привлекательней рискованного вклада в микрокредиты. Однако инвестиции в микрофинансовые организации (МФО), отзывы вкладчиков в которое можно прочитать в интернете, весьма выгодное предприятие, в разы опережающее свои аналоги. В то время как в Сбербанке и ВТБ, самых востребованных в Российский Федерации, максимальная ставка составит всего 6-7 процентов, различные микрокредиты предлагают от 15% до космических 60% в год. Это привлекает вкладчиков инвестиций, несмотря на риск не возврата средств.

Данная сфера не требует больших знаний

Досрочный возврат

Вложить деньги в МФО, значит возможность забрать их в любой момент времени в полном размере, включая все начисленные проценты, без каких-либо штрафных санкций. Однако это зависит от условий договора с конкретной компанией — внимательно ознакомьтесь с ним перед подписанием.

Таким образом, трудно сказать, что более выгодно — обратиться в надёжный банк с низкими процентами или рискнуть и вложиться в микрокредиты, чтобы получить быструю и большую прибыль всего за год-два. Всё зависит от выбора вашей стратегии и возможного буфера на случай провала инвестиций.

Возможные риски

Финансирование всегда предполагает поиск компромисса между рискованным предприятием и повышенным доходом. Поэтому инвестирование в микрофинансовые организации находится в группе риска по нескольким объективным причинам.

В то время как банки страхуют вклады, с высокой вероятностью возвращая средства, даже если кредитор-должник сорвал сроки, то МФО не обладают привилегией. Более того, из-за низкого ценза, отсутствия контроля взять микрокредит в долг может кто угодно, в том числе безработный, не способный вернуть его в принципе. Подобные явления в массовом количестве приводят к банкротству, прекращению существования компании, потере вложенных средств, судебным разбирательствам.

Конечно, страховые значительно снижают риски в обмен на процент от сделки. Однако с ними нужно держать ухо востро, чтобы выявить поддающиеся страховке случаи и не попасться в лапы мошенникам, желающим стрясти с вас чуть больше денег.

Внимательно изучайте договор перед вложением средств

Как выбрать

Лучший способ найти надёжный объект инвестиций — ТОП рейтинг инвестиций в МФО России. Однако немаловажным будет соблюдение следующих правил, которые помогут избежать проблем в будущем:

Правила:

• соберите максимально полную историю, сведения о микрокредитной организации. В частности, наиболее показательными параметрами являются размер активов, продолжительность нахождения на рынке, гарантии, список учредителей. Известные люди не станут марать руки подставной компанией, рискуя запятнать свою репутацию, поэтому риск банкротства в этом случае минимален;
• анализируйте возможную прибыльность проекта. Некоторые МФО существенно завышают процент, массово привлекая тем самым вкладчиков, однако на деле всё оказывается намного хуже ожидаемого;
• изучайте отзывы инвестиций в МФО. Стоит тщательно взвесить правдивость откликов от других вкладчиков, ведь в условиях высокой конкурентности возможна накрутка в обе стороны. Написанные под копирку сообщения, без каких-либо деталей выдают заказной отзыв — не важно, негативный или позитивный.

Обязательно условие, МФО должна быть зарегистрирована в госреестре ЦБ.

Если компания работает нелегально, то в любой момент она может попросту сбежать с вашими вкладами

Подводя итоги, можно сказать, что инвестиции, вкладываемые в МФО, отбиваются с большой доходностью. По статистике, она превышает аналогичные вклады в депозиты в три и более раз. Однако выгодные предложения соседствуют с риском попросту прогореть, потерять свои вклады при выборе правильной стратегии или доверившись мошенникам.

Поэтому необходимо тщательно взвесить собственные решения, выбирать исключительно проверенные МФО, не бросаться на любые выгодные предложения, предлагающие поднять деньги выше рыночного дохода в максимально короткий срок.